الفرق بين خيارات التمويل العقاري المدعوم والتمويل العقاري التقليدي 1446

كتب بواسطة: حكيم حميد | نشر في

يعد التمويل العقاري من الأدوات المالية الرئيسية التي تساعد الأفراد في امتلاك منازلهم، حيث تتيح لهم الحصول على مبالغ مالية تُمكنهم من شراء عقار أو بناء منزل وفق شروط وضوابط محددة، ومع تنوع أنواع التمويل قد يتساءل العديد من الأشخاص عن الفرق بين التمويل العقاري المدعوم والتمويل العقاري التقليدي، خاصة في ظل التطورات الاقتصادية والمالية لعام 1446، سنستعرض في هذا المقال مزايا وعيوب كل نوع وكيفية الاختيار بينها حسب احتياجات العملاء وظروفهم.

تعريف التمويل العقاري المدعوم

التمويل العقاري المدعوم هو تمويل تقدمه المؤسسات المالية بالشراكة مع الجهات الحكومية المختصة، كصندوق التنمية العقارية أو وزارة الإسكان في المملكة العربية السعودية، الهدف منه هو توفير الدعم المالي للأفراد خاصةً ذوي الدخل المحدود أو المتوسط، لمساعدتهم في امتلاك منزل، ويشمل هذا التمويل عادةً مساهمة حكومية بتخفيض الأرباح البنكية مما يجعل تكلفته أقل على المقترض.

إقرأ ايضاً:الأهلي صعب ونعمل على زيادة الثقة | مدرب الفيحاء يتحدى الراقي السعودي قبل ساعات من المواجهة أول من أطلق عليها أسماء أمطار.. انفرادات للعرب مع النجوم يكشفها الزعاق

تعريف التمويل العقاري التقليدي

أما التمويل العقاري التقليدي فهو قرض عقاري تقدمه البنوك والمؤسسات المالية مباشرة للعملاء دون دعم حكومي، يعتمد هذا النوع من التمويل بشكل رئيسي على قدرة العميل المالية وتاريخه الائتماني، وتكون معدلات الربح فيه أعلى من التمويل المدعوم بسبب عدم وجود دعم مباشر من الحكومة، ويستند البنك بشكل أساسي على قيمة العقار وقوة الدخل الشهري للعميل.

الفروق الجوهرية بين التمويل المدعوم والتمويل التقليدي

هناك عدة فروق جوهرية بين التمويل العقاري المدعوم والتمويل العقاري التقليدي، تتضح في النقاط التالية:

يتميز التمويل العقاري المدعوم بوجود دعم حكومي مباشر سواء كان تخفيضًا في الأرباح أو إعانات نقدية، مما يقلل من الأعباء المالية على العميل، في المقابل لا يتضمن التمويل التقليدي أي دعم حكومي، ويعتمد بالكامل على المؤسسات المالية.
يكون التمويل المدعوم أقل تكلفة بشكل عام نظرًا لتدخل الجهات الحكومية لتخفيض الأرباح، أما التمويل التقليدي فتكون تكلفته أعلى لاحتوائه على هامش ربح كامل للبنك، والذي يتحدد حسب سياسة البنك وسعر الفائدة المتداول.
قد تختلف شروط الأهلية في التمويل المدعوم حيث تستهدف بشكل خاص الفئات ذات الدخل المحدود والمتوسط، ويتطلب التسجيل في برامج الإسكان الحكومي، بينما التمويل التقليدي يعتمد على قدرة العميل المالية وسجله الائتماني، ما يمنح حرية أكبر ولكن بتكلفة أعلى.
عادةً ما تكون فترة السداد في التمويل العقاري التقليدي مرنة ولكن بتكاليف أعلى، في التمويل المدعوم تكون الفترة مناسبة لاحتياجات المستفيدين الذين يحصلون على مساعدات إضافية تساهم في تقليل فترة السداد الكلية.
يعتبر التمويل المدعوم أكثر تساهلاً من ناحية الضمانات مقارنةً بالتمويل التقليدي، حيث يهدف إلى تسهيل امتلاك المنازل للفئات المستحقة، التمويل التقليدي من جهة أخرى يعتمد بشكل أكبر على قيمة العقار وسمعة العميل الائتمانية كضمانات أساسية.

مزايا التمويل العقاري المدعوم

التمويل العقاري المدعوم يقدم عدة مزايا للمستفيدين من بينها:

بدعم الحكومة يحصل العميل على تمويل بتكاليف أقل، حيث تتدخل الجهات الحكومية لتخفيض معدلات الربح.
يسهم الدعم الحكومي في تسهيل تملك المواطنين للمنازل، وخاصة الفئات التي تواجه صعوبة في توفير دفعات تمويل تقليدي.
تقدم الحكومة برامج دعم إضافية تشمل منح مالية أو تخفيضات إضافية، مما يزيد من فاعلية التمويل المدعوم.

مزايا التمويل العقاري التقليدي

يتميز التمويل العقاري التقليدي بالعديد من الخصائص التي تجعله خيارًا ملائمًا لبعض الأفراد:

لا يقتصر على فئة معينة حيث يمكن لأي فرد التقديم على هذا التمويل وفق شروط البنك، بغض النظر عن الدخل أو العمر.
يُتيح التمويل العقاري التقليدي خيارات أكبر من حيث تحديد قيمة القرض ومدة السداد، مما يمنح العملاء مرونة أكبر في التخطيط المالي.
غالبًا ما تكون الإجراءات مباشرة وسريعة، حيث لا تتطلب تسجيلًا في برامج دعم حكومية أو الانتظار لفترات طويلة.

كيفية اتخاذ القرار المناسب بين التمويل المدعوم والتمويل التقليدي

يعتمد اختيار النوع الأنسب من التمويل العقاري على عدة عوامل شخصية ومالية:

إذا كان العميل من ذوي الدخل المتوسط أو المحدود، فقد يكون التمويل المدعوم الخيار الأنسب لتخفيف الأعباء المالية.
يجب على العميل التفكير في أهدافه المستقبلية، حيث قد يكون التمويل التقليدي أكثر مرونة في حال رغبته في الانتقال أو استثمار العقار لاحقًا.
من المهم النظر في التكاليف النهائية للتمويل، بما في ذلك هامش الربح الإجمالي والرسوم الإضافية، حيث إن التمويل المدعوم يقدم تخفيضات تدعم قرارات العملاء على المدى الطويل.
من الأفضل استشارة مختصين ماليين لتقييم الخيار الأنسب وفقًا للوضع المالي والتوقعات المستقبلية.

اقرأ ايضاً